毎月の「返済額」が一定の方法。元金と利息の合計額は毎月同じですが、返済当初は利息の割合が大きく、元金がなかなか減りません。毎月の支払い額は一定なので、家計の支出計画はたてやすいでしょう。

毎月、「元金」の返済額が一定の方法。元金が多い最初のうちは、利息も大きく、返済合計額も高くなります。しかし、元金部分は確実に減っていくので、利息も減っていき、返済額はどんどん少なくなっていきます。
総返済額を比較すると、元利均等払いよりも少なくなります。

借入時の金利が、返済終了までずっと適用されます。金利が上昇するリスクがないので、計画的に返済できます。低金利時に借りると、将来にわたり低金利が継続できますが、高金利時ではずっと高金利を負担しなくてはなりません。

融資を受けた後、途中で金利が変わるローンです。民間住宅ローンでは、一般的に年2回、金融情勢に応じて金利が見直されます。金利が変動するため、将来の返済額が確定せず、不安があります。

1年〜20年の固定期間を自分で選択。その間は固定金利で、期間終了後、変動金利か再び固定金利かを決めます。一定期間の返済額はわかりますが、固定期間終了後の返済額は不明。低金利時に借りると、将来の金利の上昇により返済額が増えるデメリットもあります。

返済中の住宅ローンを、別の住宅ローンで一括返済することを「借り換え」といいます。高金利のローンを低金利のローンに借り換えることで、金利の負担を軽くできるのがメリットです。
ただし、公的融資では借り換えはできず、民間融資でも不動産の担保評価によってはできないケースも。団体信用生命保険へ加入しなくてはいけないので、健康状態によっても借り換えできない場合があります。借り換えには、保証料や抵当権設定費用なども必要。以前のローンと最低1％の金利差があり、返済期間が10年以上残っていて、ローン残高が1000万円以上の場合が、借り換え検討の目安です。

返済の途中でお金に余裕がでてきたら、ローンの元金部分を、一部あるいは全部返済する「繰り上げ返済」もオススメ。公的ローンなら100万円以上の金額で可能です。その方法は2つ。返済額をそれまで通りにして、返済期間を短くする「期間短縮型」と、期間はそれまで通りで、返済額を少なくする「返済額短縮型」。利息が少なくなるのは、期間短縮型です。